Pflichtversicherung für Ihre Sicherheit.
Als Transportunternehmer bringen Sie zum Teil sehr teure Ladung über weite Strecken ans Ziel. Solange sich diese Fracht in Ihrer Obhut befindet, tragen Sie besondere Verantwortung für deren Wohl. Die Ladung ist auf dem Transport einer Vielzahl von Gefahren ausgesetzt, die nicht auf die leichte Schulter genommen werden dürfen.
Kommt es zu Schäden an der Ladung haften Sie dafür mit Ihrem Betriebsvermögen (§§ 425 ff HGB). Das Güterkraftverkehrsgesetz regelt daher noch deutlich strenger, dass Sie ohne eine Güterschadenversicherung erst gar nicht als Frachtführer tätig werden dürfen. Die Frachtführerhaftungsversicherung ist damit eine Pflichtversicherung für Ihr Gewerbe. Diese sieht lediglich eine Mindestdeckung von 8,33 Sonderziehungsrechten vor – Ihre Ladung kann natürlich einen deutlich höheren Wert haben.
Beschädigung
Für eine Glasfabrik transportieren Sie einige Paletten Maßkrüge zu einer süddeutschen Brauerei. Auf dem Weg müssen Sie wegen eines Rehs scharf bremsen. Eine der Paletten war nicht ausreichend gesichert und gerät ins Rutschen. Die Geräusche, die Sie von hinten hören, lassen schon erahnen, was sich auf dem nächsten Rastplatz bewahrheitet: Ein ordentlicher Haufen Scherben! Ihre Frachtführerhaftungsversicherung kommt für den Schaden auf.
Diebstahl
Für eine kurze Pause halten Sie an einem Autohof. Ihr Fahrzeug ist ordentlich verschlossen. In der kurzen Zeit, in der das Fahrzeug unbeaufsichtigt ist, wird es aufgebrochen und samt der Ladung gestohlen. Der verständigten Polizei gelingt es nicht, den Wagen aufzufinden. Während Ihre Vollkaskoversicherung für den Transporter aufkommt, erstattet Ihre Frachtführerhaftungsversicherung die durch den Diebstahl abhanden gekommene Fracht.
Für wen ist die Versicherung?
Eine Frachtführerhaftungsversicherung ist für alle die national oder international als Frachtführer Güter transportieren sinnvoll. Wer Fahrzeuge oder Gespanne mit mehr als 3,5 to. Gesamtgewicht einsetzt, für den ist sie sogar vorgeschriebene Pflichtversicherung. Sie sichert gegen Gefahren der Beförderung sowie der damit verbundenen Lagerung ab, soweit sich Ladung in der Verantwortung des Frachtführers befindet.
Was ist versichert?
Versichert sind die im Vertrag genannten Fahrzeuge während der Beförderung und den damit im Zusammenhang stehenden Lagerung sowie sonstige Aufwendungen und Kosten.
Der Versicherer erstattet unter anderem Reparatur- oder Ersatzkosten sowie den Beitrag zur großen Haverei. Auch Schadenabwendungs-, Schadenminderungs-, Schadenfeststellungskosten, Kosten der Ermittlung und Feststellung des versicherten Schadens sowie Kosten durch einen für diese Zwecke beauftragten Dritten sind abgedeckt.
Ebenfalls ersetzt werden die Kosten der Umladung, der einstweiligen Lagerung sowie die Mehrkosten der Weiterbeförderung infolge eines Versicherungsfalls oder versicherten Unfalls des Transportmittels.
Die Haftungssumme jedes Fahrzeugs ist in der Regel auf die vorgeschriebenen 8,33 Sonderziehungsrechte (etwa 10 Euro pro Kilogramm Fracht) beschränkt. Eine Erhöhung auf 40 Sonderziehungsrechte ist häufig möglich. Eine gesonderte Haftungsobergrenze in Euro kann je nach Anbieter und Tarif als vereinbart gelten.
Welche Gefahren und Schäden sind versicherbar?
Als versichert gelten alle Gefahren, denen die Güter während der Versicherungsdauer ausgesetzt sind. Der Versicherungsschutz kann außerdem durch individuelle Vereinbarungen erweitert oder eingeschränkt werden.
Welche Gefahren und Schäden sind nicht versichert?
Nicht versichert sind u. a. Schäden durch:
Diese Aufzählung ist keinesfalls abschließend und hat nur beispielhaften Charakter. Je nach Anbieter und Tarif können hier gelistete Punkte auch Teil des Versicherungsschutzes sein.
Wo gilt die Versicherung?
Grundsätzlich gilt der Versicherungsschutz einer Frachtführerhaftungsversicherung innerhalb der Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR), sowie der Schweiz. Eine Einschränkung z. B. nur auf Deutschland ist oft möglich. Ebenso eine Erweiterung auf weitere Staaten außerhalb des EWR.
Was ist zur Erstellung eines Angebots nötig?
Zur Erstellung eines Angebots einer Frachtführerhaftungsversicherung sind verschiedene Informationen nötig:
Sinnvolle Ergänzungen
Betriebshaftpflicht
Eine Betriebshaftpflicht ist eine unverzichtbare „must have“-Versicherung auch beim Frachtführer. Natürlich ist der Schaden an der Ladung der greifbarste Haftungsfall – allerdings sind Sie grundsätzlich auch bei Schäden haftbar, die sich auf Ihrem Betriebsgelände zutragen (z. B. Verletzung der Verkehrssicherheit durch unterlassenes Streuen), die Sie einem Besucher zufügen (z. B. Kaffee auf den Tablet-PC eines Kunden verschütten) oder die Sie beim Be- und Entladen der Fracht an dieser verursachen.
Kaskoerweiterung für Schäden durch Ladung
Eine Kaskoversicherung kommt für Schäden auf, die dem Fahrzeug unerwartet von außen zugefügt werden. Abhängig davon, ob Voll- oder Teilkasko versichert ist, ist der Katalog versicherter Gefahren unterschiedlich groß. Schäden, die Ladung am Fahrzeug verursacht (z. B. beim Bremsen), sind regulär im Normalfall allerdings nicht abgesichert. Bei einigen Versicherern ist diese Erweiterung darstellbar.
Rechtsschutzversicherung
Gerade als Branche, die zwingend von der Inhabe einer Fahrerlaubnis abhängig ist, müssen Sie sich rechtlich verteidigen können, wenn Ihnen Verkehrsverstöße vorgeworfen werden, die zum Entzug des Führerscheins führen können. Schadenersatzforderungen, die aus dem Ausfall Ihres Fahrzeugs entstehen, das Ihnen durch einen Dritten beschädigt wurde, können ebenso zum Streitfall werden, wie Auseinandersetzungen mit Trägern der Sozialversicherung ob alle Elemente der Gesamtvergütung Ihrer Fahrer abgabenpflichtig sind. Ärger mit zahlungsunwilligen Kunden können Sie grundsätzlich ohne entstehende Zusatzkosten an den Inkassoservice abgeben (ggf. zusätzliche Kosten bei Auslandsvollstreckungen, etc.). Eine Rechtsschutzversicherung ist ein großer Gewinn für Ihr Unternehmen.
Unfallversicherung
Es genügt im Grunde ein Tag mit längerer Fahrstrecke und man fragt sich unweigerlich, weshalb eigentlich nicht mehr Verkehrsunfälle passieren. Immer wieder wird man mit Verhaltensauffälligkeiten anderer Verkehrsteilnehmer konfrontiert, die einen nur noch den Kopf schütteln lässt. Unglücklich, wenn man durch die Unachtsamkeit eines anderen dann geschädigt wird. Angesichts der Masse und der Geschwindigkeit eines durchschnittlichen Fahrzeugs, kann man sich gut vorstellen, dass es hier bei einem Unfall schnell auch zu dauerhaften Schäden an Fahrern und Beifahrern kommen kann. Eine Unfallversicherung springt entsprechend des Invaliditätsgrads und im Rahmen der gewählten Absicherung für die Kosten ein, die Ihnen z. B. durch einen rollstuhlgerechten Umbau Ihres Hauses entstehen.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Kraftfahrer ist einer der gefährdetsten Berufe überhaupt. Neben dem bereits bei der Unfallversicherung angesprochenen gesteigerten Unfallgefahr sind es vor allem die Bandscheiben, die irgendwann dafür sorgen, dass man keine Strecke mehr ohne Schmerzen fahren kann. Die weitere Ausübung des Berufs ist dann über kurz oder lang nicht mehr möglich. Berufsunfähigkeit liegt dann vor. Gut, wer vorgesorgt hat. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ersetzt mit der abgesicherten Rente das fehlende Einkommen bis zum vereinbarten Endalter. Da der Beitrag einer Versicherung immer auch die Höhe des Risikos wiederspiegelt, ist ein vollwertiger Berufsunfähigkeitsschutz bei aller Notwendigkeit kein Schnäppchen. Ist der Beitrag nicht zu stemmen, kann mit Alternativprodukten evtl. ein bezahlbarer, wenn natürlich auch simplerer Schutz dargestellt werden. Primäre Aufmerksamkeit gebührt jedoch immer der Berufsunfähigkeitsversicherung.
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