Für andere Mitdenken zahlt sich aus.
Eine Betriebs- und Produkthaftpflicht schützt sowohl den Unternehmer als auch seine gesetzlichen Vertreter vor den finanziellen Folgen der beruflichen Haftung, indem sie eine gestellte Forderung prüft und daraufhin entweder unberechtigte Ansprüche ablehnt oder berechtigte Ansprüche im Rahmen des vereinbarten Deckungsumfangs reguliert.
Unachtsamkeit
Beim Abladen von Baumaterial auf einer Baustelle mit einem Turmdrehkran wird durch Unachtsamkeit des Kranführers ein Passant schwer verletzt. Es werden Heilbehandlungskosten, Schmerzensgeld und Entgeltfortzahlung geltend gemacht.
Montagefehler
Elektriker Müller verlegte im Büro eines Kunden mehrere Leitungen. Einige Zeit später kam es aufgrund eines Kurzschlusses zu einem Brand, der den gesamten Bürotrakt in Schutt und Asche legte. Die hinzugezogenen Brandinspektoren der Kripo konnten Schadensursache und Verursacher eindeutig feststellen die Versicherung des Elektrikers musste daraufhin für den Schaden aufkommen.
Überwachungs-/Ausführungsfehler
Ein Architekt wurde mit der Planung, Ausschreibung und Bauüberwachung eines Wohnhauses beauftragt. Durch ein Missverständnis und Defizite bei der Überwachung wurden die feuerpolizeilichen Auflagen nicht korrekt umgesetzt, was man erst bei der Abnahme nach Fertigstellung bemerkte. Die Folge: Diverse größere Umbauten mussten umgesetzt werden. Da hierzu mehrere Gewerke nötig waren und die am Bau beteiligten Handwerker nicht mehr verfügbar, kam es neben den massiven Mehrkosten zu größeren zeitlichen Verzögerungen beim Einzug und damit zu Mietausfällen des Hausbesitzers.
Verkehrssicherungspflicht
Frau Meier, eine ältere Dame, besuchte am frühen Morgen ein Schuhgeschäft. Die Reinigungskraft des Ladens war trotz des zu erwartenden Kundenansturms gerade erst fertig geworden, sodass Frau Meier auf dem spiegelglatten, frisch gewischten Marmorboden ausrutschte und sich den Oberschenkelhalsknochen brach. Die Kosten für den wochenlangen Krankenhausaufenthalt und die Folgebehandlungen aufgrund einer dauerhaften Schädigung trug die Versicherung.
Für wen ist die Versicherung?
Diese Versicherung ist für alle Gewerbetreibende, Freiberufler und Betriebsinhaber.
Was ist versichert?
Versichert ist je nach Umfang des Vertrages die gesetzliche Haftpflicht, die aus den Tätigkeiten, Eigenschaften und Rechtsverhältnissen Ihres versicherten Betriebes entstehen kann, insbesondere auch die gesetzliche Haftpflicht aus Mangelhaftigkeit oder Falschlieferung hergestellter oder gelieferter Produkte.
Steht die Verpflichtung zum Schadenersatz fest, leistet die Betriebshaftpflicht-Versicherung Entschädigungszahlungen stets bis zur Höhe des entstandenen Schadens, maximal jedoch bis zur Höhe der vertraglich vereinbarten Deckungssummen. Für einige Risiken gibt es separat im Vertrag festgelegte Deckungssummen.
Welche Gefahren und Schäden sind u.a. versicherbar?
Der Leistungsumfang der Betriebs- und Produkthaftpflichtversicherung erstreckt sich auf Personen-, Sach- und den daraus als Folge entstehenden Vermögensschäden. Spezielle Produktvermögensschäden sind in der erweiterten Produkthaftpflicht-Versicherung mitversichert. Deren Leistungsumfang erstreckt sich auf die Absicherung von Ansprüchen Dritter wie z.B.:
Für spezielle Berufsgruppen kann eine reine Vermögensschadenhaftpflicht-Police nötig sein, die auch unabhängig von einem vorherigen Sach- oder Personenschaden leistet.
Welche Gefahren und Schäden sind nicht versichert?
Eine Haftpflichtversicherung deckt viele Schadensfälle ab, enthält aber auch Ausschlüsse. Nicht versichert sind z.B.:
Wo gilt die Versicherung?
Die Betriebs- und Produkthaftpflichtversicherung gilt für Betriebsstätten in Deutschland. Sofern von dieser Betriebsstätte Schäden im Ausland ausgehen, besteht hierfür auch innerhalb Europas Versicherungsschutz. Dieser kann auf Antrag auch auf Schäden außerhalb Europas oder für Betriebsstätten außerhalb Deutschlands ausgedehnt werden. Darüber hinaus besteht Versicherungsschutz im Ausland für in Deutschland hergestellte Produkte, wenn diese ins Ausland gelangt sind, ohne dass Sie dorthin geliefert haben oder haben liefern lassen (indirekte Exporte). Für Produkte, die durch Ihre Lieferung oder Ihr Liefern lassen ins Ausland gelangen (direkte Exporte), kann der Versicherungsschutz auf Antrag gestellt werden.
Wie lässt sich die Versicherungssumme ermitteln?
Die Höhe der Deckungssumme richtet sich nach dem speziellen Risiko des Versicherungsnehmers.
Welche Zahlungen werden im Schadenfall geleistet?
In jedem Fall erfolgt die Schadenzahlung abzüglich der vereinbarten Selbstbeteiligung. Diese kann für die unterschiedlichen Bereiche individuell ausfallen.
Was ist zu beachten?
Unterschiedliche Betriebe benötigen unterschiedlichen Versicherungsschutz. Die Policen bestehen daher aus verschiedenen Bausteinen mit frei kombinierbaren Deckungserweiterungen und Zusatzklauseln, je nach individuellem Bedarf.
Welche zusätzlichen Versicherungen sind zu empfehlen?
Geschäftsführer, Aufsichtsräte oder Vorstände haften bei Beratungs- und Entscheidungsfehlern persönlich und unbeschränkt mit ihrem gesamten Privatvermögen. Für diesen Fall, dass sie oder eine andere versicherte Person für einen Vermögensschaden (weder Personen- noch Sachschaden) im Zusammenhang mit der jeweiligen versicherten Tätigkeit ersatzpflichtig gemacht werden, kann mit einer D&O-Versicherung (Organ- oder Manager-Haftpflichtversicherung) vorgesorgt werden.
Da der Gesetzgeber seit dem 01.07.2010 für Vorstandsmitglieder von Aktiengesellschaften einen persönlichen Pflicht-Selbstbehalt von 10%, max. 1,5-fach des Jahrsbruttobezuges vorsieht, ist eine zusätzliche D&O-Selbstbehaltversicherung zu empfehlen.
Weiterhin können Unternehmen ihren Versicherungsschutz mit einer separaten AGG-Versicherung erweitern. Es besteht Versicherungsschutz für Ansprüche wegen Diskriminierung, die sich aus Arbeitsverhältnissen und/oder dem alltäglichem Geschäft ergeben.
Produkthaftung – Haftungsrisiken erkennen, bewerten und die richtige Vorsorge treffen
Gewerblich, HaftpflichtversicherungFür jeden Hersteller ist es wichtig, darüber informiert zu sein, inwieweit er für Fehler seiner Produkte haftbar gemacht werden kann. Im Produkthaftungsgesetz (ProdHaftG) ist geregelt, wann und wer für Folgeschäden an Personen oder Sachen einstehen muss, die ein fehlerhaftes Produkt verursacht hat. Für Schäden am mangelhaften Produkt selbst ist das ProdHaftG aber ausdrücklich nicht zuständig, […]
Zur Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht – Auch in dieser kleinen Sparte sollten Sie auf Qualität achten!
HaftpflichtversicherungZwei- oder Mehrfamilienhäuser, Eigentümergemeinschaften, unbebaute Grundstücke… – Objekte, die nicht mehr unter den Schutz der Privathaftpflichtversicherung fallen, gibt es viele. Und eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht kostet ja auch nicht viel. Unterschiede gibt es auch kaum, da kann man schon den günstigsten Anbieter nehmen. Oder? Nun ja, zumindest liegen Sie zeimlich falsch, wenn Sie so denken… […]
Rundum bestens abgesichert – Die Bausteine der Handel-/Handwerkversicherung für Kfz-Betriebe
HaftpflichtversicherungIn jeder Stadt, in beinahe jedem noch so kleinen Ort sind sie zu finden: Kfz-Betriebe. Der Alltag eines Kfz-Betriebs ist geprägt von Fahrzeugen, Reparaturen, Probefahrten oder Überführungen. Zur Absicherung von allgemeinen Risiken, die in einem Gewerbebetrieb entstehen können sowie für die spezifischen Risiken in dieser Branche, benötigen Kfz- Betriebe einen umfassenden Versicherungsschutz. Kfz-Betriebe? Hier liegt […]
Randbereiche der Privathaftpflichtversicherung – was in der PHV alles versichert ist
Haftpflichtversicherung, PrivathaftpflichtversicherungNeben den ursprünglichen Leistungen der Privathaftpflicht wie die Zahlung bei Schadenereignissen, die einen Personen-, Sach- oder sich daraus ergebenden Vermögensschaden zur Folge haben, oder auch die Abwehr unberechtigter Schadenersatzansprüche hat die Privathaftpflicht mittlerweile auch noch weitergehende Leistungen im Produktportfolio. Wir möchten Ihnen im Folgenden, anhand von einigen Praxisbeispielen, einen kleinen Überblick über die Randbereiche der […]
Von der Haftung der Bediensteten im öffentlichen Dienst – Beamte und Angestellte, ihre private und ihre dienstliche Haftpflicht
Amtshaftpflicht, Diensthaftpflicht, Haftpflichtversicherung, VermögenschadenhaftpflichtBeamte brauchen eine Diensthaftpflicht. Das weiß man doch…! Und Angestellte im öffentlichen Dienst auch – das wissen dann schon weniger… Und dann wird noch der Begriff „Amtshaftpflicht“ von manchen verwendet- und da nicht jeder dasselbe meint, wird die Sache nicht eben einfacher. Die Haftung des Beamten Beginnen wir mit der Haftung des Beamten, die auch […]
„Schaffe, schaffe, Häusle (um-)baue…“ – was bei Renovierungs- und Sanierungsarbeiten zu beachten ist
Bau, Gebäudeversicherung, Haftpflichtversicherung, Unfallversicherung, WohngebäudeDer Umbau eines Hauses kostet nicht nur Zeit, sondern auch Kraft, Nerven und Geld. Verwandte und Freunde sind günstige Mitarbeiter, die bei einem solchen Vorhaben unter die Arme greifen können. Peer Fischer hat glücklicherweise verantwortungsbewusste Helfer gefunden. Mit ihrer Hilfe will der 32-Jährige das Zweifamilienhaus umbauen, welches er für seine kleine Familie günstig von Werner […]
Schäden durch deliktunfähige Personen – Der Unterschied liegt nicht nur in den Sublimits
Haftpflichtversicherung, PrivathaftpflichtversicherungDie Klausel für deliktunfähige Personen ist ja mittlerweile Usus in fast allen Tarifen. Unterschiede gibt es neben den Sublimits höchstens noch, ob neben deliktunfähigen Kindern auch andere deliktunfähige Personen mitversichert sind, oder? Leider ist es nicht so einfach. Wie heißt es im Volksmund so schön „Erstens kommt es anders, und zweitens als man denkt.“ So […]
Au-pairs in Deutschland – Welche Versicherungen sollten von Gastfamilien bedacht werden?
Haftpflichtversicherung, Krankenversicherung, PrivathaftpflichtversicherungZahlreiche junge Menschen rund um den Globus nehmen sich nach der Schule oder dem Studium eine Auszeit, bevor sie ins Berufsleben eintreten. Eine Zeitlang als Au-pair bei einer Gastfamilie zu leben, scheint hier eine gute Lösung zu sein. Wer sich im Gegenzug entscheidet, einen jungen Menschen aus dem Ausland für eine bestimmte Zeit bei sich […]
Betriebshaftpflicht für Mediziner – Eine Zielgruppe bei der genau hingesehen werden muss!
Gewerblich, HaftpflichtversicherungStatistisch gesehen wird jeder Arzt etwa alle sieben Jahre mit dem Vorwurf eines Behandlungsfehlers konfrontiert. Derzeit geht man von mindestens 40.000 Behandlungsfehlern pro Jahr in Deutschland aus, die der ärztlichen Berufshaftpflichtversicherung gemeldet werden. Parallel dazu steigt auch der Schadenbedarf, da die Anzahl der Großschäden inzwischen ungefähr die Hälfte aller Schadenaufwendungen darstellt. Und hiervon sind nicht […]
Aus großer Macht folgt große Verantwortung – Der Traum, des eigenen Bootes kann schnell zum Albtraum werden!
Haftpflichtversicherung, WassersportDer Traum fast jeden Mannes, ein Speedboot, ein Segelboot oder eine Yacht. Jedoch wer zum ersten Mal ein Boot steuert, stellt schnell fest, dass mit großer Macht auch große Verantwortung folgt. Als Besitzer und Skipper eines Wasserfahrzeuges tragen Sie große Verantwortung für Mensch und Maschine. Anders als beim PKW lassen sich daher manche gefährliche Situationen […]
„Kirchweih is‘ bei uns im Dorf, ich geh‘ in’s Bierzelt nei…“ – Veranstaltungen jeder Art umfassend absichern!
HaftpflichtversicherungSie haben’s doch sicher auch schon gemerkt: Es wird wärmer, es bleibt länger hell und die Plakate am Straßenrand nehmen zu. Es ist wieder „Veranstaltungszeit“. In den warmen Monaten häufen sich Veranstaltungen unterschiedlichster Art und Größe. Traditionsfeste, Kirchweihen, Holi-Events, Beach Soccer Turniere, Konzerte und Festivals… – und alle, alle sollten versichert werden. Haftpflicht Die Veranstalterhaftpflicht […]